Kreditna analiza

bančništvo

Analiza oz kredit (kreditna analiza) je poročilo, pripravljeno za ugotavljanje odobritve ali zavrnitve aposojilo. The upnik oceni verjetnost, da bo dodeljeni denar vrnjen, pri čemer upošteva tako kvantitativni kot kvalitativni vidik.

Ta vrsta analize je ključna za finančne institucije. Le s pravilno metodologijo lahko zagotovite trajnost poslovanja banke.

V nasprotnem primeru, če bi finančna institucija množično odobrila kredite visoko tveganim subjektom, bi se lahko stopnje neplačila povečale. Posledično bi lahko šla institucija celo v stečaj.

Elementi kreditne analize

Pri kreditni analizi je treba upoštevati več elementov. Od njih izstopajo:

  • Izpiski na računu: Gre za evidenco zadnjih premikov prosilca na njegovem/njenem bančnem računu(ih), tako prilivih kot odlivih denarja.
  • Dokazilo o dohodku: Najnovejše dokumente (izvedbe o plačilu, potrdila o honorarju itd.) se pogosto zahteva, da pokažejo, da je uporabnik na primer prejel dohodek v zadnjih treh mesecih.
  • Potrditev: Posojilodajalec običajno zahteva izjavo in finančne podatke tretje osebe, ki se strinja, da bo odplačala kredit, če vlagatelj tega ne stori.
  • Garancija: Gre za premoženje, ki ga lahko upnik v primeru neplačila zaseže. Na primer, za hipoteke je zavarovanje ista nepremičnina. Če stranka ne odpove dogovorjenih obrokov, prevzame dom v posest banka.

Kreditna zgodovina

Kreditna zgodovina beleži predhodno obnašanje osebe kot dolžnika. Zato je temeljni del kreditne analize.

Posojilojemalec uporablja podatke kreditnih uradov, institucij, ki zbirajo podatke iz celotnega finančnega sistema. Na ta način je mogoče preveriti, ali ima prosilec zamudo pri odplačilu posojila.

Boljše kot bo vedenje dolžnika, bo slednji lahko dosegel boljše kreditne pogoje: nižje obrestne mere, večje zneske posojil, bolj personalizirane storitve, med drugim.

Vendar je vredno pojasniti, da se analizira ne le preteklost prosilca, temveč tudi njegov potencial za ustvarjanje večjih prihodkov v prihodnosti. To je ključnega pomena, na primer za kredite, namenjene študentom.

Finančna analiza Kreditno tveganje

Tags.:  primerjave trgih vrečko 

Zanimivi Članki

add