Rastoča hipoteka

ekonomsko-slovar

Rastoča hipoteka je tista, ki se amortizira z obroki, ki se povečajo za odstotek v primerjavi z zadnjim plačanim po geometrijski progresiji.

Na ta način imajo tovrstne hipoteke posebnost, da se v vsakem obdobju plača več kot v prejšnjem. Ker pa mora biti globalni izračun enak, je njegova prednost v tem, da na začetku plačate manj. Iz te lastnosti izhaja ime polmesec. Kljub temu morate, tako kot pri vseh drugih, pozorno pogledati drobni tisk.

Možna nezakonitost

Klavzule o tleh v Španiji s podobnimi imeni v drugih državah so postale znane pred nekaj leti. Razlog je možnost, da se razglasi za zlorabo. Nekatere sodbe višjega sodišča so bile izhodišče. Pravzaprav so nekatere banke ustvarile tako imenovane ničelne klavzule, da bi se zaščitile pred znižanjem obrestnih mer.

Zdi se, da je ta primer drugačen. Po eni strani zato, ker ni jasno, da pride do zlorabe, saj v zameno za plačilo več v prihodnosti plačate manj v sedanjosti. Po drugi pa zato, ker je še vedno samo še en sistem odplačevanja posojil, kot je italijanski. Torej, preden se odločite za korak, je najbolje, da se posvetujete s strokovnjakom za vašo rastočo hipoteko.

Geometrijska progresija v naraščajoči hipoteki

Kot smo že komentirali, je osnovna značilnost te hipoteke, da se obrok povečuje v geometrijski progresiji. Običajno to stori v letnem odstotku, na primer 3%. Na ta način bo vsako leto rasel glede na tisti odstotek, ki mora biti naveden v posojilni pogodbi.

Ne bomo se spuščali v podrobnosti o geometrijski progresiji, povezani s hipotekami, ki jih analiziramo danes. Vendar je priročno poznati vsaj bistvene elemente za osnovne izračune. V tem primeru bi bila to renta za prvo leto in formula za izračun za naslednja leta. Za ostale vrednosti se lahko spomnimo francoskega amortizacijskega sistema.

Vidimo, da formula sovpada z izračunom sedanje vrednosti geometrijskega dohodka.V tem primeru se ta vrednost ujema z danim posojilom (Co). Izhajamo iz finančne enakovrednosti med tem, kar nam dajejo (Co) in tem, kar dajemo v zameno, dohodkom. Ko imamo ta korak, rešimo prvo rento omenjene formule (a1).

Po drugi strani pa izračunamo «q», ki je razlog za napredovanje, za to temu odstotku povečanja dodamo eno. Torej, če bi bilo to 3%, bi bilo razmerje 1,03. Če kvoto prejšnjega leta pomnožimo s to številko, dobimo novo za tekoče leto. Ne pozabite, da je vse to mogoče enostavno narediti s preglednico.

Primer rasti hipoteke

Predstavljajmo si posojilo v višini 10.000 € (Co) za pet let (n), z letnimi obrestmi 5 % (i) in stopnjo rasti obroka 3 %. Odstotke, da bi z njimi lahko poslovali, delimo s 100. Za obresti bi bilo 0,05 in za razmerje napredovanja 0,03, čemur moramo poleg tega, da odražamo to letno povečanje, dodati eno, zato , bi bilo 1,03 (q).

Na ta način, ko je kvota za prvo leto (a1) izračunana, dobimo naslednje tako, da prejšnje pomnožimo s tem 1,03. Za začetno vrednost se uporablja prejšnja formula za geometrijske progresije. Poglejmo, kako izgleda tabela amortizacije:

Najpomembneje pa je, da v stolpcu rente vidimo, kako se vsako leto povečuje. To se odraža v obroku amortizacije kapitala (A), ki se prav tako povečuje, in obrestih (Ik), ki se znižujejo. Nekaj ​​podobnega se je zgodilo pri francoski posoji, a tukaj so te spremembe še bolj izrazite.

Tags.:  ZDA latinska amerika vrečko 

Zanimivi Članki

add